Тема 12."Деньги. Банки. Монетарная политика".

Операции банков по привлечению денежных средств юридических лиц и граждан Необходимость привлечения денежных средств других лиц. Ни один коммерческий банк, каким бы крупным он ни был, не в состоянии удовлетворить потребности своих клиентов, особенно предпринимательские структуры, в заемных средствах за счет собственных активов. Поэтому банки не могут обойтись без привлечения ресурсов. Благодаря банкам временно свободные деньга находят применение и вовлекаются в оборот; через банки деньги из тех сфер, в которых накапливается их избыток, перекачиваются в те сферы, в которых возникла потребность в дополнительных денежных средствах. Деньги, авансированные в инвестиционные проекты, торговые операции, сделки с объектами недвижимости, ценными бумагами, приносят, как правило, такую прибыль, которой достаточно для удовлетворения интересов всех участников цепочки отношений: Поскольку максимальный размер привлекаемых денежных средств не ограничивается не нормируется Банком России, постольку средние и даже малые банки могут успешно функционировать на рынке банковских услуг, оперируя привлеченными денежными средствами своих клиентов — юридических лиц[2]. Клиентская база большинства банков насчитывает десятки тысяч клиентов, а у крупных банков — более ста тысяч клиентов[3].

Ваш -адрес н.

Классификация активов коммерческого банка Активы коммерческого банка - направления размещения и использования ресурсов коммерческого банка. Банковские активы образуются в результате активных операций банка, т. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса к валюте баланса.

Что такое активы и пассивы коммерческого банка, как они формируются и Это те денежные средства, которые в данный момент находятся на счетах банка. активов, самыми рентабельными являются ссуды и инвестиции.

Комплексный анализ активов коммерческого банка. Структура и состав банковских активов. Как мы уже указывали в прошлых лекциях, первым шагом, позволяющим определить финансовое состояние банка, является анализ его пассивов, ибо именно они определяют действия банка в части размещения средств в активы. Выявленные при формировании ресурсной базы тенденции могут уже на ранних этапах то есть до проведения анализа активов сформировать представление об их структуре. Целью анализа активов банка является оценка качества портфеля активов, а именно - степени их диверсификации, риска, доходности, срочности.

Прежде чем начать урок анализа активов банка, необходимо кратко пояснить, что такое активы портфель активов и активные операции, так как часто эти понятия используются как взаимозаменяемые. Активы банка - это размещенные ресурсы, находящиеся у банка либо в собственном владении, либо привлеченные им на временной основе. Приумножение активов банка осуществляется за счет проведения активных операций: В свою очередь, активные банковские операции - это действия банка, посредством которых они размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.

Таким образом, если активы - это направления размещения денежных средств, то активные операции - это действия банка по размещению ресурсов, поэтому анализировать мы будем активы, но не активные операции. Портфель активов - это новое для российской банковской практики понятие, получившее свое развитие после выхода в свет статьи Г. Под портфелем активов мы будем понимать совокупность однородных портфелей: То есть это суммарные активы банка, которые сгруппированы в различные портфели по признаку однородности, а вместе представляют собой портфель активов.

В контексте данной лекции мы не будем делать различия между активами банка и портфелем активов, и будем использовать их как синонимы хотя с точки зрения науки между ними есть разница.

Сроки размещения 1 бессрочные активы; 2 активы, которые размещены на следующие сроки: Субъекты 1 активы, которые находятся в пользовании непосредственно у самого коммерческого банка; 2 активы, которые предоставлены другим субъектам во временное пользование: На сегодняшний день, структура балансов отечественных коммерческих банков содержит такие агрегированные статьи активов, как:

Также, помимо вышеуказанных операций, коммерческие банки свободные денежные средства физических и юридических лиц, которые являются Пассивные инвестиционные операции коммерческих банков.

Видео 19 Наделение Центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций Центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и Центральный аппарат. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т. Видео 20 Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд.

В обиходе банки -- это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Видео 21 Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику , имеют свои подсобные предприятия.

Инвестиционная деятельность банков

Активы банка обладают следующими свойствами: Классификация активов коммерческого банка по степени ликвидности Ликвидность активов зависит от состояния уровня активности конкретных сегментов финансового и товарного рынка. Чем выше спрос на определенные объекты банковских вложений, тем выше ликвидность соответствующих активов. Ликвидность также зависит от цены продавца то есть банка:

В структуре активов банка денежные средства обычно имеют Все активы коммерческого банка по степени ликвидности можно (Просроченная задолженность, ненадежные долги, долгосрочные инвестиции.).

Банки , как специфические посредники на денежном рынке, выполняют 3 базовые специфические операции, которые и отличают их от прочих финансово-кредитных учреждений: Также, помимо вышеуказанных операций, коммерческие банки осуществляют целый ряд других операций. Проводимые банковские операции находят своё отражение в соответствующих статьях бухгалтерского баланса коммерческого банка. И в зависимости от того, с какой стороны бухгалтерского баланса они отражаются, все банковские операции подразделяются на пассивные и активные.

Структура операций коммерческого банка Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции коммерческих банков — это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсов коммерческих банков: Операции коммерческих банков по формированию собственных ресурсов включают в себя: Привлечённые ресурсы коммерческих банков формируются путём осуществления депозитных пассивных операций.

Являясь посредниками на денежном рынке , банки мобилизируют привлекают временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, которые являются основой для дальнейшего осуществления активных операций. В роли юридических лиц выступают коммерческие предприятия и некоммерческие организации благотворительные фонды, религиозные организации, политические партии и т.

С целью привлечения ресурсов коммерческие банки открывают на договорных основаниях своим клиентам различные виды счетов: Инструментами привлечения ресурсов коммерческих банков являются также: Заёмные ресурсы коммерческие банки мобилизируют посредством пассивных кредитных и инвестиционных операций.

Частичное банковское резервирование

Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги - брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой. Прибыль коммерческих банков Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих:

оборотных активов или 20–30% собственного капитала предприятия. в наличные денежные средства на счетах в коммерческих банках: ПОоа.

На срок от дня до 1 года Насрок от дня до 1 года На срок от 1 года до Э лет На срок от 1 года до Э лет Иные вклады до востребования На срок свыше 3 лет На срок свыше 3 лет Иные срочные вклады юридических лиц Иные срочные вклады физических пиц Рис. Классификация банковских вкладов Существует множество банковских вкладов, поэтому необходима их четкая классификация рис.

С точки зрения категории вкладчика все вклады можно разделить на вклады юридических и физических лиц. Различная форма изъятия денежных средств со счета по вкладу дает возможность разделить и вклады юридических, и вклады физических лиц на: Следующим критерием для дальнейшей классификации срочных вкладов и юридических, и физических лиц является срок действия договора по вкладу. В соответствии с данным критерием и те и другие вклады можно разделить на шесть групп. К иным срочным вкладам юридических и физических лиц следует отнести срочные вклады с возможностью довнесения денежных средств на счет по вкладу, срочные вклады с возможностью изъятия дохода, начисленного на остаток денежных средств во вкладе, срочные вклады с предварительным уведомлением об изъятии денежных средств и т.

Дальнейшая классификация вкладов до востребования возможна, на наш взгляд, с точки зрения условий договора банковского счета. Данный критерий позволяет выделить вклады на контокоррентные счета, сберегательные вклады, вклады с плавающей процентной ставкой и т. Необходимо отметить различную мотивацию участников вкладных операций при внесении денежных средств во вклады, а также роль различных вкладов для банковской деятельности.

инвестиции

В последние годы основной тенденцией изменения работающих активов банковской системы РФ стало дальнейшее увеличение доли ссудной задолженности, а в ее структуре - увеличение доли кредитов физическим лицам и доли просроченной ссудной задолженности. По степени ликвидности активы банка можно подразделить на четыре группы: Ликвидность банка оценивается в основном путем соотнесения групп активов разной степени ликвидности с соответствующими группами пассивов. Группировка активов по степени риска Для оценки степени принимаемых банком на себя рисков все активы банка делят на пять групп риска, для каждой из которых установлен свой коэффициент вероятности потери стоимости.

Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для изъятия (снятия денег Обычно центральный банк требует от коммерческих банков сохранять.

От ее состояния и надежности во многом зависят развитие платежной системы страны, устойчивость национальной валюты, рост экономики и жизненного уровня населения. Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы Российской Федерации. Банк — кредитная организация , которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: В соответствии с законодательством в Российской Федерации функционируют в основном универсальные коммерческие банки, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: Кроме того, действуют и специализированные банки.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности — частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности , которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

Центральный банк РФ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления и развития отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные открытые и закрытые и паевые.

Инвестиции в Германии - доход с первого дня